โปะหนี้บ้าน

โปะหนี้บ้าน ยังไงให้ไม่เกิดปัญหากับค่าใช้จ่ายของเราไปชมกัน

โปะหนี้บ้าน การไม่มีหนี้สินเป็นลาภอันเลิศ” แม้กระนั้นสำหรับสภาวะตอนนี้คำบอกเล่านี้ยังจริงอยู่ไหมหรือควรจะกล่าวใหม่ว่า “การมีเงินสดในมือเป็นลาภอันดีเลิศ” โดยยิ่งไปกว่านั้นผู้ที่มีหนี้สินบ้านอยู่ รวมทั้งเป็นผู้ที่พอเพียงมีเงินอยู่แล้ว ควรที่จะต้องโปะหนี้สินดีไหม รีวิว บ้านแฝด

หากเหตุการณ์ธรรมดาคนทั่วๆไปอาจไม่ลังเลที่จะโปะบ้าน แม้กระนั้นตอนวิกฤติวัววิด 19 มีข่าวสารเลิกว่าจ้างกันเยอะแยะ ทำให้อดคิดมิได้ว่า หากพวกเราปฏิบัติงานจู่ๆวันนี้ แล้ววันพรุ่งกำเนิดโดนให้ออกจากงาน คงจะกระทบกับรายได้ที่เข้ามาในทุกๆเดือน บ้านดิน

พนักงานประจำใครกันแน่ก็ตามที่เลือกซื้อบ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮม แน่ๆว่าไม่ได้อยากต้องการติดหนี้ติดสินกับแบงค์นาน ต้องการจะปิดหนี้สินให้เร็ว แต่ว่าภาวะด้านการเงินก็มิได้อำนวยในสมัยเศรษฐกิจขาดแคลนแบบนี้ โดยเหตุนั้นทางที่ดีนอกจากจำเป็นจะต้องอดออม ไม่สร้างหนี้สินเพิ่ม แล้วก็หาเงินพิเศษแล้ว ยังจำต้องทราบแนวทางผ่อนบ้าน โปะบ้าน ในต้นแบบที่ช่วยทำให้พนักงานประจำปิดหนี้สินบ้านได้อย่างเร็วด้วย

สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจหรืองานประจำที่เพียงพอมีเงินคงเหลืออยู่แต่ว่ายังไม่มั่นใจว่าจะโปะหนี้สินในเวลานี้ดีไหม แง่บวกสำหรับในการโปะบ้านอาจไม่ใช่แค่ลดดอกจ่ายเพียงอย่างเดียว จำต้องตรึกตรองเรื่องอื่นๆด้วย ทาง K-Expert ก็เลยต้องการมาช่วยตกลงใจว่าพวกเราควรจะโปะบ้านดีไหมกับ “4 ต้นสายปลายเหตุก่อนไปโปะหนี้สินบ้าน”

1. โปะหนี้บ้าน คุ้มไหมในด้านลงทุน

ลงทุนแล้วผลตอบแทนมากยิ่งกว่าดอกจ่ายใช่ไหม ถ้าหากโปะแล้วคุ้มไหม ถ้ามีการลงทุนในธุรกิจ หุ้นหรือกองทุนรวมที่ได้ผลทดแทนดีในตอนก่อนหน้านี้ที่ผ่านมา ทดลองเปรียบมองผลตอบแทนจากการลงทุนกับดอกจ่าย คิดกล้วยๆว่าถ้าหากพวกเราลงทุนแล้วสำเร็จทดแทนน้อยกว่าดอกจ่ายก็ไม่สมควรเอาไปลงทุน เอาไปโปะหนี้สินดียิ่งกว่า

แม้กระนั้นอย่าลืมว่าการลงทุนที่ได้ผลทดแทนสูงๆก็มีการเสี่ยงหรือได้โอกาสขาดทุนได้ แม้กระนั้นการโปะหนี้สินบ้านได้ลดเงินต้นแน่ๆ ส่วนผู้ที่มิได้ลงทุน บางทีอาจทดลองเปรียบดอกจ่าย กับ ดอกเงินออม (ออมทรัพย์, ประจำ, สหกรณ์) ที่พวกเราฝากอยู่ ถ้าดอกเงินออมของพวกเราน้อยกว่าดอกจ่าย ก็ควรจะเอาไปโปะหนี้สินเช่นเดียวกัน

2. เงินทุนสำรองมีเพียงพอหรือยัง

ลองนึกถึงมองขอรับว่าถ้ามีเหตุการณ์เร่งด่วนที่อยากได้ใช้เงินได้แก่ คนที่อาศัยอยู่ภายในครอบครัวป่วยไข้จะต้องรักษาตัวที่โรงหมอ รถยนต์เสีย ได้รับอุบัติเหตุดำเนินการมิได้ทำให้พวกเราขาดรายได้ หรือจะต้องปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมบ้าน ถ้าหากพวกเราโปะหนี้สินบ้านไปหมดโดยขาดเงินสำรองไว้เลย แล้วจำเป็นต้องเที่ยวไปขอยืมผู้อื่น พวกเราบางทีอาจลำบากได้

แบบอย่าง: นายเอ กู้ยืมซื้อบ้านโครงงานสิริเพลส ประชากรอุทิศ 90 กับแบงค์แห่งหนึ่งเป็นจำนวนเงิน 2 ล้านบาท รวมทั้งจำต้องกระทำการผ่อนต่องวด 14,000 บาท โดยงวดต่อไปนายเออยากได้โปะบ้านแบบลดต้นลดดอก

โดยเลือกโปะบ้านเพิ่มเติมอีก 16,000 บาท ทำให้งวดนี้จึงควรจ่ายทั้งผอง 30,000 บาท ภายหลังวันที่ตัดยอดไปแล้ว 5 วัน ซึ่งแบงค์ได้กระทำการคิดดอกเบี้ยทุกวี่วัน ตกวันละราว 300 บาท โดยเหตุนี้เงินปริมาณ 30,000 บาท จะถูกหักเงินต้น 28,500 บาท แล้วก็ดอก 1,500 บาท

ด้วยเหตุผลดังกล่าว ควรจะโปะบ้านเมื่อมีเงินสำรองอย่างต่ำ 6 เท่าของค่าใช้สอยทุกเดือน เผื่อเกิดเหตุเร่งด่วนพวกเราจะได้มีเงินสำรองไว้ใช้ได้ ดังนี้ สำหรับผู้ที่ยังมิได้เริ่มกันเงินทุนสำรองรีบด่วนไว้ พวกเราสามารถเริ่มแยกเก็บออมจากรายได้อย่างต่ำ10% เสมอๆทุกๆเดือน เพื่อทำให้ไม่รู้จักสึกว่าจะกระทบกับชีวิตประจำวันมากจนเกินความจำเป็นและก็ยังสามารถสร้างระเบียบสำหรับการออมเงินได้อีกด้วย

3. โปะแล้วหนี้สินที่เหลือผ่อนไหวไหม

ภาระหน้าที่หนี้สินที่มีทั้งผองต่อเดือน ผ่อนไหวสบายๆใช่ไหม หรือ ไม่มั่นใจ มีตึงๆมืออยู่บ้าง ถ้าหากขอโปะไปก่อนรีบด่วนค่อยว่ากัน ก็ไม่สมควรเสี่ยงโปะ ด้วยเหตุว่าหากเงินตึงมือใช้จ่ายไม่ชำนาญอยู่แล้ว จังหวะที่โปะไปแล้วจะตกที่นั่งลำบากมีสูงก็ไม่สมควรกระทำ นอกจากดวงดีถูกสลากกินแบ่งหรือได้รับเงินจากการทำงานก็ควรที่จะนำไปโปะหนี้สิน

ดังนี้ ค่าใช้จ่ายผ่อนหนี้รวมทั้งโปะหนี้สินบ้านในแต่ละเดือนไม่สมควรเกิน 40% ของรายได้ ดังเช่น ถ้ามีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท ก็ไม่สมควรผ่อนหนี้เกินกว่า 20,000 บาท เพราะว่าที่เหลือจะต้องเผื่อเป็นรายจ่ายในชีวิตประจำวันรวมทั้งเงินออมเพื่ออนาคตด้วยนะครับ

4. งานที่ทำยังมั่งคงจะหรือไม่

ข้อในที่สุดที่มีความจำเป็นสูงที่สุด คือเรื่องของความยั่งยืนและมั่นคงของอาชีพงานการ ทดลองประเมินเหตุการณ์ขณะนี้เป็นไงบ้าง ผู้ที่รับจ้างปฏิบัติงานประจำ ประเมินได้จากบริษัทที่ทำยังมีผลกำไรอยู่ รวมทั้งจ่ายค่าแรงตรงวันอยู่ใช่ไหม PHUKET VILLA

หรือเริ่มมีจ่ายค่าแรงช้าบ้าง มีลุ้นเลิกว่าจ้างอยู่เช่นเดียวกัน สำหรับเจ้าของกิจการ ประเมินได้จากรายได้ที่เข้ามายังบ่อยดีอยู่ไหมหรือรายได้เริ่มที่จะลดน้อยลง หากไม่แน่ใจในเหตุการณ์ปัจจุบันนี้ หรือยังไม่ได้อยากเสี่ยง ก็ยังไม่ต้องรีบโปะนะครับ บ้าน

แนวทางท้ายที่สุดเรียกว่าเป็นแนวทางที่สำคัญเป็นอย่างมากสำหรับพนักงานประจำ ที่จะทำให้สามารถปิดหนี้สินบ้านได้เร็วขึ้นด้วยการไม่ก่อหนี้สินเพิ่ม เพราะเหตุว่าหากว่าเป็นหนี้เป็นสินทั้งยังบัตรเครดิต รถยนต์ หรือสินเชื่อเฉพาะบุคคลต่างๆแน่ๆว่าการจะผ่อนบ้านให้หมดเร็วคงจะเกิดเรื่องยาก เพราะฉะนั้นทางที่เยี่ยมที่สุด

เน้นย้ำการไม่สร้างหนี้สินเพิ่ม แล้วก็กลายเป็นการผลิตอาชีพเสริม หารายได้จากรายได้เสริม หรือจากการเก็บออมก็สามารถเอามาโปะบ้าน พร้อมกระทำตาม 3 แนวทางข้างต้น ก็จะสามารถทำให้พนักงานประจำที่ซื้อบ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮมอยู่ในตอนนี้ ปิดหนี้สินได้อย่างเร็ว แถมยังมีประวัติด้านการเงินที่ขาวสะอาด สบายต่อการยื่นขอสินเชื่อต่างๆกับทางแบงค์ในอนาคตอีกด้วย

ดังนี้ ก่อนโปะหนี้สิน ต้องการที่จะให้ทดลองพินิจพิเคราะห์มองต้นเหตุอีกทั้ง 4 นี้มองให้ละเอียด แล้วตกลงใจด้วยตัวท่านเอง แต่ว่าถ้าเกิดตกลงใจได้แล้วว่าต้องการที่จะโปะหนี้สินบ้าน พวกเรามีวิธีการโปะบ้านดีๆมาเสนอแนะกันครับผม

เพื่อเห็นภาพการผ่อนคลายบ้านให้เสียดอกเบี้ยลดลง พวกเรามาดูแบบอย่างเปรียบแนวทางการผ่อนบ้าน สมมุติวงเงินกู้ 3 ล้านบาท ผ่อนส่ง 30 ปี คิดดอกเบี้ยที่ 6% ต่อปี ผ่อนธรรมดาเดือนละ 18,000 บาท กรณีผ่อนธรรมดาจะเสียดอกเบี้ยรวมเป็นเงิน 3.31 ล้านบาท หากต้องการที่จะให้เสียดอกเบี้ยลดลง

พวกเรามาดู “3 วิธี ผ่อนบ้านยังไงให้เสียดอกเบี้ยลดน้อยลง” กันครับผม

• เคล็ดวิธี 1 ท้าจ่ายเพิ่มทุกเดือน​ ผ่อนเพิ่มทุกเดือน 10%หมายถึงจ่ายเพิ่มเติมอีกเดือนละ 18,000 บาท เป็น 19,800 บาท จะช่วยลดดอกจ่ายจาก 3.31 ล้านบาท เป็น 2.53 ล้านบาท ลดดอกจ่าย 0.78 ล้านบาท ช่วยลดช่วงเวลาผ่อนหนี้จาก 30 ปี เหลือ 23 ปี 4 เดือน
• วิธี 2 โบนัสจัดเข้าไป ผ่อนเพิ่มปีละครั้งในปลายปี 50,000 บาท จะช่วยทำให้ดอกลดจาก 3.31 ล้านบาท เป็น 1.99 ล้านบาท ลดดอกจ่าย 1.32 ล้านบาท จะช่วยทำให้ลดช่วงเวลาผ่อนจาก 30 ปี เหลือ 19 ปี
• แนวทาง 3 รวมพลังโปะ ผ่อนเพิ่มทั้งยังทุกเดือน 10% รวมทั้งทุกปี 50,000 บาท จะช่วยลดดอกจาก 3.31 ล้านบาท เป็น 1.72 ล้าน บาท ลดดอกจ่าย 1.59 ล้านบาท ลดช่วงเวลาผ่อนหนี้จาก 30 ปี เป็น 16 ปี 8 เดือน

การโปะหนี้สินโดยการจ่ายเพิ่มทุกๆเดือน โบนัสปลายปี หรือรวมพลังโปะ จะช่วยทำให้ออมดอกจ่ายรวมทั้งปิดหนี้สินได้เร็วเพิ่มขึ้น แม้กระนั้นการจ่ายชำระหนี้ให้มีคุณภาพเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หากพวกเราเลือกเสียอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำ สันจมูกนั้นนอกเหนือจากการโปะบ้านแล้ว การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยปรับให้อัตราค่าดอกเบี้ยต่ำลง ทำให้ดอกที่จ่ายต่ำลง จะทำให้แต่ละงวดชำระเงินต้นได้มากขึ้น

การรีไฟแนนซ์มาที่แบงค์เกษตรกรไทย ก็เป็นอีกโอกาสสำหรับในการช่วยลดดอกจ่าย หากพึงพอใจอย่าลืมมองข้อแม้ของการรีไฟแนนซ์เสริมเติมขอรับ บ้านของพวกเรานอกเหนือจากที่จะให้ความสบายและก็ความภาคภูมิแล้ว หากพวกเรารู้จักการโปะบ้านอย่างมีคุณภาพ ทำให้พวกเราปิดหนี้สินเร็วขึ้น บ้านของพวกเราก็ช่วยทำให้พวกเรามีเงินเก็บออมมากขึ้นเรื่อยๆด้วยครับผม

*รู้เรื่องแนวทางผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ฉบับปราศจากหนี้สินทันใจพนักงานประจำกันแต่ละแนวทางแล้ว ระยะนี้คนไหนกันที่จะทำ Refinance หรือ Retention เรียกว่าเป็นจังหวะดี ด้วยเหตุว่าแบงค์พร้อมใจกันลดอัตราค่าดอกเบี้ยที่อยู่ที่อาศัยให้ลดน้อยลง

อ่านต่อเพิ่มเติม: Pool Villas Pasak . sale villa . Phuket Villa. Pool Villa. พูลวิลล่าภูเก็ต. โครงการบ้านภูเก็ต. บ้านจัดสรร. พูลวิลล่าภูเก็ต ราคาถูก. ซื้อวิลล่าภูเก็ต